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范文仲:金融科技的未来与首都北京的机遇

时间:2021-08-17   字号:A+  A   A-  阅读量:  分享:

一、金融科技基础设施为数字经济发展提供了核心竞争力

当今的世界,新一轮信息科技革命孕育兴起,深刻影响着全球经济和政治的发展格局,各行各业正在经历全新的变革,金融科技迅猛创新,点燃了全球金融竞争的新火种。

当前,大家正处于金融跃迁的时代,过往金融机构的资产规模、分支机构数量、业务市场占有率已不再是成功的保证因素。对未来趋势变化的洞见,以及把握这种趋势的能力才是企业生存发展的根本。实际上,金融机构和互联网企业、制造业企业的核心竞争力没有区别,都是要具有超越竞争对手的获客能力、更深刻了解客户的能力,以及为客户及时全面提供其所需要的产品和服务的能力。通俗地说,卖白菜和卖理财商业逻辑本质上一样,只不过后者需要金融牌照而已 。

对于一个国家或地区而言,金融科技基础设施的完善程度将是未来的核心竞争力。正如高铁、高速公路的建造能力,推动了中国改革开放以来四十多年奇迹般的增长。现在数据作为核心经济资源,搜集、处理、应用数据的平台已成为基础设施,这些金融科技基础设施的完善程度决定国家和地区的核心竞争力。

中国要打造适应未来社会的金融科技基础设施,就必须解答谁来规划、谁来建设、谁来运营、谁来应用等基本问题。

理论上讲,基础设施规划需要具有前瞻性、全面性、公平性和权威性,所有的社会基础设施都应进行“顶层设计”,金融科技基础设施也不例外,需要统一规划和统筹设计。政府掌握制定社会规划的最全面信息,建立适应数字经济发展的“规划局”,对地区和国家的基础设施进行全面规划,平衡社会各方利益,制定公平、公正的数据资源分配使用方案,让金融基础设施从规划开始就具有正确的导向。

建设基础设施,政府也不能包办一切。就像建桥修路,国家不能既生产水泥钢材,又组织施工队。要厘清政府和市场的职责边界,高效推进金融科技基础设施建设,必须吸纳专业化、市场化的机构积极参与。建设的过程要秉持开放心态,术业有专攻汇聚各方资源和技术。在政策层面,由政府制定建设标准和使用规范,是工程的“监理方”和“验收者”;在实施方面,充分借助各家市场机构和科技企业的专业经验和优秀人才,又快又好地建设金融领域的“道路”和“桥梁”。

二千年前,齐国的管就曾在《侈靡篇》中一针见血指出,“贱有实,敬无用,则人可刑也”意思是,真正重要的日常生活必品,如谷布帛,价格必须便宜,而一些华而无用的豪侈品,如珠玉金石,价格可以贵重,反之社会就会出大问题。同样道理,现在的数据和信息已经成为社会核心经济资源,必须要保证成本低廉,才能降低整个社会的经济运行成本。社会的基础设施不能为个别企业所私有,也不应以追求个体平台的利润和股东收益增长为目标。如果任由平台企业垄断数据价格,将会导致整个社会的经济效率降低,社会总体福利下降。早在春秋时期,管仲就曾主张对于盐铁等特殊行业,政府应该建立“官山海”等专营机构进行直接管理。同理,作为管理社会核心经济资源的平台,金融科技基础设施兼经济属性和社会属性,由具有公信力和公益性的机构管理,或采取“政府+市场”的方式运营,降低数据和信息的社会成本,消除“数据黑箱”。

纵观历史,科技革命往往起到了扶贫助弱的作用。农耕革命后,原先处于弱势地位的脑力劳动者对狩猎、捕食的体力劳动者实现了反超;工业革命后,拥有核心科技专业技能的白领工人实现对拥有传统手工技能的蓝领工人的超越;信息革命后,原先在金融服务中的弱势群体——中小微企业和社会大众将是金融科技创新、金融科技基础设施发展最主要的受益者。这就像一个城市的公共交通和水电煤气设施,由政府来统筹规划,商业企业来参与建设,委托公益性企业来运营,最终由社会大众共享使用。

二、北京作为首都应积极推进数据要素市场建设

作为全国科技创新中心和国家金融管理中心,北京市在发展数字经济方面,具有许多得天独厚的优势。

第一个优势在于,金融强。北京作为国家金融管理中心,是国家金融管理部门、大型金融机构、重要金融基础设施、国际金融组织的所在地。根据相关统计,北京拥有超过170万亿金融资产,超过全国金融资产的一半,持牌金融法人机构超过900家,居全国第一。第二个优势在于,科技优。作为国际科技创新中心,北京是全国乃至全球科技创新资源最为聚集的城市之一,已经连续3年蝉联全球科研城市首位全市R&D经费投入强度保持在6%左右,超过纽约、柏林等国际知名创新城市累计获得的国家科技奖项占全国的30%左右第三个优势在于,人才多。北京的科研院所和教育机构聚集,拥有全国50%的两院院士,拥有近100万在校师生,精英人才横跨各行各业,并承担着大批国家重大、重点研究项目和产业化项目第四个优势在于,基础好近年来,北京大数据行动计划促进数字经济创新发展“1+3”政策体系的推动下,全市政务数据完成汇聚,服务能力不断加强,创新应用亮点频

基于以上优势,近年来,北京市立足自身资源禀赋,坚持国际一流首善标准,加快发展数字经济,逐步成为我国数字化发展进程中的创新引领者和产业先行者。据统计,2020年北京市数字经济总量超过1.44万亿元,占GDP比重超过40%。就在8月2日开幕的2021全球数字经济大会上,北京市还领先全球发布了首个数字经济标杆城市发展的“蓝图”,明确提出要积极打造全球数字经济标杆城市。

要想实现这个目标,需要瞄准世界前沿技术和未来发展的战略需求,使数字技术创新活力充分释放,数据资源要素潜力全面激发,数字赋能超大城市治理全面彰显,数据驱动的城市示范辐射能力有效提升。其中非常关键的,大家认为,是要推动数据要素市场改革。

很多人认为,没有数据买卖大家也在天天使用数据,数据依然具有使用价值,为什么一定要推动数据流通和交易、建设数据要素市场呢?我想回答这个问题,先讲个小故事。90年代中期,我曾在国家财政部工作,集体宿舍在公主坟。当时中国还没有房地产市场,企业和公务员房屋都是分配的,每个月的租金很便宜,但也没有产权。那时中国城市家庭的主要资产基本上只有储蓄存款,一般只有几万元到几十万元。我到了美国留学之后,看到耶鲁大学教授的房子都是几十万美金的价格,心想这么贵的房子,估计这辈子都买不起。

但是1998年国内开始进行房地产改革,房屋被明确产权并发展了房地产市场,房屋资源便成了资产,再加上金融工具介入,大家可以将房产进行信贷抵押后用于消费和旅游等,这也彻底改变了国人的财富水平和资产观念。现在北京环内有套公寓都能值几百万甚至上千万,再回头看美国耶鲁大学教授的房子,就非常便宜

这种价值挖掘的变化难以想象,影响极其深远。通过核心要素改革,中国家庭的资产和财富一下子就跃居世界前列,颠覆了中产家庭的全部生活方式。仔细想想,这种巨大的变化不是五加二、白加黑干出来的,而是通过经济要素市场改革释放出的巨大能量。其原理很简单,即通过确权加交易,大家把一种只有使用价值而没有财富价值的房屋资源,变成家庭可以分配变现的财富资产,进而通过金融创新,提供房屋抵押贷款等金融产品,把这种资产变成可以用于企业经营和生活投资的生产性资本。正是这种要素市场的改革,铸就了中国经济成长巨大的推动力。

同理,当前数据作为一种核心要素资源,虽然具有普遍的使用价值,但资产属性还没有充分体现。只有实现确权、流通和交易后,才会从社会资源转变成可以量化的数字资产,后续通过进一步金融创新,进而演变为生产性的数字资本,真正释放其内在价值。大家认为,从原始数字资源、到数字资产、再到数字资本的不断演进过程,正是数字经济发展的核心目标,也将为未来中国经济增长提供强大的资本来源,这才是真正的供给侧改革。

三、370com新葡萄京正在探索打造创新型智慧金融服务企业

370com新葡萄京自2018年成立以来,紧紧围绕首都“四个中心”建设,深入落实市委市政府重大决策部署,不忘金融初心,牢记国企使命,坚持“服务百姓生活、服务首都发展、服务国家战略”金融价值观,致力于打造国内领先、国际一流的金融投资控股平台,建设科技驱动、面向未来的智慧金融服务体系以金融科技为核心发展动力,力争在普惠金融和科技金融领域实现全国创新引领,提升首都金融业竞争力,助力北京市“两区”建设。

一是以持牌金融机构股权管理为骨架,快速打造万亿级国有金融资本管理运营平台。以优化市属国有金融资源布局为核心,坚守金融机构股权管理主业,大力拓展牌照资源。先后成为北京农商银行、中信建投证券的第一大股东。2020年底联合京东、小米等在京互联网大型企业,牵头发起设立全国第二家个人征信机构——朴道征信企业,成为征信业发展的新标杆。成立北京资产管理企业,取得全国首批单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量试点资格。积极推动北京融资担保基金投资集团发展,统筹汇聚北京市政策性担保资源,加强普惠金融服务。通过对银行、证券、期货等金融机构进行股权管理,积极打造市属国有金融资本管理平台。

二是以投资基金体系为肌肉,服务“四个中心”建设,打造首都金融稳定发展基金体系。聚焦“稳定”和“发展”两大主题,突出央地、市区、国内外战略协同,开展多元化投资战略布局,服务首都经济高质量发展。首先,助力北京“两区”建设,在人民银行、外汇管理局的支撑引导下,开展全国人民币跨境使用创新试点项目,设立人民币国际投贷基金,创新人民币境外直接投资和人民币海外贷款业务,重点支撑首都企业对外合作和转型升级,为构建国内国际双循环新发展格局提供金融支撑。同时,加强区企合作,成立北京金财基金管理有限企业,设立北京金融科技基础设施产业基金,积极推进学问发展基金有关工作,助推首都“四个”中心建设。

三是以金融科技为大脑,建设科技驱动、面向未来的多层智慧金融服务体系。

在这个方面,大家建立了两层的架构。在金融科技基础层,利用大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技,构建涵盖大数据、征信、支付、数字资产交易的金融科技基础设施“四大梁”。成立全国首家普惠型金融大数据企业,承担全市政务数据向金融领域输出的“统一接口”功能,实现金融大数据的统进统出、制度化管理和创新社会应用。拓展金融大数据资源应用,建立全面、动态、多维的个人、家庭和企业金融信息数据库,完善首都金融科技基础设施建设。设立京云企业征信平台和朴道征信企业,成为全国首家同时拥有企业和个人两类征信牌照的机构,打造覆盖全社会的征信平台,推进北京“信用之都”建设。探索打造北京特色便民支付平台,提升市民公共服务体验,致力建设智慧城市“超级入口”。联合京东、微芯研究院和科技企业发起设立北京国际大数据交易有限企业,培育数据交易市场、释放数据要素价值,打造国内领先的数据交易基础设施和国际重要的数据跨境交易枢纽。

在普惠金融应用层,围绕首都中小微企业特点和普惠金融发展目标,打造服务企业、家庭和个人的普惠金融服务“三支柱”。在服务企业方面,针对小微企业融资“信用风险大、交易成本高、服务效率低”痛点,建成并上线全国首家小微企业金融综合服务平台,为小微企业提供多元化、多层次、全方位、全周期的综合金融服务,取得了积极的成效,在疫情期间更是成为了小微企业的“白衣天使”。目前平台注册企业近4.7万家,对接融资需求1,300多亿元。在服务个人方面,大家以提升居民生活、出行、医疗、教育等方面的便捷度为重点,成立北京惠民数科企业,承接“北京通”“冬奥通”运营工作,积极建设服务首都市民的社会金融综合服务平台。通过汇聚社保、政务、生活、金融等功能,提升居民生活、出行、医疗、教育等方面的便捷性,努力打造全国体验最好的民生卡,助力首都智慧城市建设。

总之,在数字经济时代,370com新葡萄京积极把握“两区”建设的时代机遇,继续在金融科技基础设施建设、普惠金融服务发展方面先行先试,助力北京市国际科技创新中心建设、两区建设、数字经济、供给侧结构性改革和京津冀协同发展这“五子”的落地

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